随着12月份针对于保险公司违法违规行动的顽疾185张罚单陆续吐露竣事，2023年整年行业强监管态势全貌也展如今公共眼前。保险《经济参考报》记者统计发现，业整2023年，年逾国家金融监管总局（含原银保监会）零星共对于保险公司开出1139张“罚单”（同份行政处分抉择书波及各支公司的千份分说统计），对于各级公司主体的罚单罚款总额超2.36亿元，处分次数以及处分总金额较2022年整年的监管紧盯871张罚单、1.65亿元罚款总额分说回升超三成以及四成。行业

记者留意到，顽疾保险业“大额罚单”频现。保险业内人士以为，业整强监管态势下，年逾处分聚焦行业“顽疾”，千份保险行业生态有望取患上进一步改善。罚单

罚款总额增四成

“大额罚单”频现

2023年尾，监管紧盯金融监管部份再次开出“百万元”罚单。国家金融监管总局江津监管分局宣告的《行政处分信息果真表（江津金管罚决字（2023）1号）》展现，安诚财富保险股份有限公司重庆分公司江津支公司因方式概况提供虚伪质料、保险营业违规，被处以198万元罚款。同时该支公司司理、部份司理、营业员等当事人，亦被处以正告以及1万元至10万元不等罚款的处分。

记者统计发现，仅2023年12月，金融监管零星就对于177家保险公司妨碍了处分，处分金额合计3966万元。其中，3家保险公司被罚超百万元，尚有8家保险公司被罚50万元及以上。

12月对于违法违规行动的处分情景，是整年监管态势的一个缩影。同花顺数据展现，2023年整年，金融监管零星共对于保险公司开出1139张罚单，罚款总额超2.36亿元，处分次数以及处分总金额较2022年整年的871张罚单、1.65亿元罚款总额分说同比削减超30%以及40%。平均每一次对于保险公司的罚款金额，也从14万元回升至22万元。从被罚保险公司主体规范来看，1139家次处分中，55%属于财险公司被罚、44%属于寿险公司被罚，尚有14家次养老险公司被罚、1家保险总体公司被罚。

2023年，保险业“大额罚单”频现。11月，陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司、陆家嘴国泰人寿北京分公司因虚列团聚费套取用度，提供虚伪的保险中介营业陈说、报表、文件、质料，拜托未取患上正当资历的机构处置保险销售行动，拜托未取患上正当资历总体处置保险销售行动，未按纪律运用经称许概况存案的保险条款费率，部份保单客户质料信息不着实，双录品质较差且未按纪律妨碍质检等违法违规行动，被国家金融监管总局分说处以211万元以及30万元罚款。同时，搜罗时任陆家嘴国泰人寿有限责任公司多元行销部总司理蔡志辉在内的8名相关责任人也被处以正告及1万元至26万元不等罚款的处分。

“典型案例”还搜罗阳光信誉保障保险股份有限公司，该公司因违规投资设立SPV公司、违规运用SPV公司发放拜托贷款、方式虚伪报表以及质料、危害操作不到位、未凭证纪律运用经存案的保险条款等违法违规行动，被国家金融监管总局重庆监管局处以罚款240万元。值患上留意的是，时任阳光信誉保障保险股份有限公司银行事业部负责人杨帆更是被处以一生禁业的处分。

总体来看，2023年国家金融监管总局共开出19张“百万元”罚单。相较之下，2022年仅开出10张“百万元”罚单。

监管紧盯高频违规

行业“顽疾”遭严打

2023年10月，国家金融监管总局对于英大泰以及人寿保险股份有限公司（简称“英大泰以及人寿”）实时任英大泰以及人寿副总司理夏凡、时任英大泰以及人寿数据规画部（大数据中间）总司理周一波等人开出了合计308万元的罚款，并对于相关责任人予以了正告。行政处分信息展现，英大泰以及人寿报送监管部份的尺度化数据报表不着实、报送监管部份的分割关连方以及分割关连生意信息不着实，而周一波、夏凡等人是对于上述违法行动直接负责的主管职员。

这次监管重罚的“方式概况提供虚伪质料”行动，也是监管去年紧盯的行业“顽疾”。记者统计发现，2023年被金融监管零星处分金额超百万元的19家保险公司中，有12家违法违规行动中波及方式概况提供虚伪质料；在金融监管零星整年妨碍的1139次处分中，有581家次波及方式概况提供虚伪质料。

同时，“不断监管”也在不断发力。据记者统计，2023年共有36家保险公司在年内遭一再处分。如中邮人寿保险股份有限公司，2023年11月，因公司外部规画不健全、置办的二级老本债券未按偿付能耐监管纪律计量最低老本、投资银行贷款不适宜监管纪律、债券投资不谨严、经由银保渠道销售保单短处不断定的保险产物以及部份投保人不适宜监管纪律中的年纪要求且未家养核保等违法违规行动，被正告并罚款147万元；同年12月，该公司又因提供虚伪歌咏数据陈说被罚15万元。

中华散漫财富保险股份有限公司石河子分公司也于2023年9月两次被罚，被罚合计超百万元。其中，国家金融监管总局石河子监管分局认定的违法违规事由搜罗拦阻现场魔难组依法把守魔难、运用睁开保险营业为其余机构或者总体抢夺不同理短处、违规承保异地车、方式虚伪文件质料妨碍虚伪承保理赔等。

此外，一些险企分支公司在展业历程中因普遍存在的违法违规行动，也受到监管部份的总体“点名”。2023年11月，阳光财险日照中间支公司、德州中间支公司、韶关中间支公司、山东省份公司、梅州中间支公司、广东省份公司等6家经营主体，同时因教练车车险营业未凭证纪律运用经称许概况存案的保险条款费率、金融机构贷款损取信誉保险营业未凭证纪律运用经称许概况存案的保险条款费率、营业及规画费列支与实际用途不不同、理赔操作不适宜豫备金根基数占无关纪律等违法违规行动，被国家金融监管总局分说处以50万元的罚款，合计300万元。

保险业业内人士展现，分支机构作为营销前方，需不断增强外部规画，详细应经由强化培训以及教育、拟订严厉的审核制度以及增强外部审计等方式增强分支机构的外部规画，削减违规行动的爆发，保障公司合规经营。

为破费者“保驾护航”

行业生态不断改善

值患上留意的是，在强监管态势下，一些险企支公司在展业中侵略投资者、破费者正当权柄的违法违规行动亦遭整治。2023年整年处分案例中，近300家次因“诱骗投保人”被处分。有从业者以为，在此根基上，保险行业生态取患上进一步改善。

2023年9月，泰康人寿保险有限责任公司（简称“泰康人寿”）山东菏泽中间支公司因存在波及给以或者应承给以投保人保险条约约定之外短处，诱骗投保人、被保险人，将保险产物收益与银行贷款、国债利率等其余金融产物收益率妨碍重大比力等违法违规行动，收到国家金融监管总局菏泽监管分局34万元罚单。相关处分质料展现，2021年12月6日，泰康人寿郓城支公司产说会应承现场签单置办保险可取患上保费金额对于应短处，参会客户张某某投保后现场支出价钱230元第五套国夷易近币一套；2022年5月4日，泰康人寿单县支公司产说会应承现场投保给以礼物。

2023年6月，原湖北银保监局对于泰康人寿湖北分公司开出95万元罚单。监管方面认定，2021年至2022年，泰康人寿湖北分公司部份支公司存在销售误导的违法违规行动，波及笔数共13笔、金额合计68万元。主要表如今如下多少个方面：举行产说会张扬产物时，所用课件以及现场录音中一再泛起“保底”“保本付息”“复利”“老本”等与银行贷款产物比力的形貌；部份课件存在“10年至关于银行单利6.2%，20年至关于银行单利8.2%……”等形貌；部份所用课件存在将保险产物与银行理财富品收益妨碍比力、张扬内容与实际保险条款中保障规模及报销医院种别不不同、一再泛起“市场仅有”“最长”等表述等下场。

此外，运用互联网张扬、销售保险产物时不易被觉察的违规行动，也出如今处分案例中。前述处分中，就提及了泰康人寿湖北分公司襄阳中支公司个险营业员王某经由自己抖音号对于外宣告短视频张扬“稳赢统筹”产物，视频中泛起“本金6万，20年本息（单利4.2%）10.44万……增值的48万，折分解‘年单利’，至关于每一年4.2%”等表述的违规行动。

“增强监管的目的是尺度保险行业睁开，整饬行业乱象，保障金融清静，呵护破费者的正当权柄。”四川华神状师事件所状师聂卫东以为，一些监管案例展现出保险公司展业历程中存在的违法违规行动可能误导破费者，而不断的强监管有助于破费者主不雅理性地看待保险破费。

与此同时，有业内人士展现，对于保险公司而言，一方面应增强内操作度美满、做到严厉遵纪违法，另一方面要提升制度建树的威信性。不光要建树制度，还要去真正实施、查处，这样本现着实呵护公司的营业水暖以及声誉。